Question 1

Πώς γίνεται ο ενδεικτικός υπολογισμός σύνταξης;

Accepted Answer

Η εκτίμηση βασίζεται στα έτη ασφάλισης, τον μέσο συντάξιμο μισθό και την ηλικία αποχώρησης. Υπολογίζεται χωριστά η εθνική σύνταξη (σταθερό ποσό ανάλογα ετών) και η ανταποδοτική (βάσει εισφορών και αποδοχών), και παρουσιάζεται το μικτό και καθαρό μηνιαίο άθροισμα.

Question 2

Τι είναι η εθνική και η ανταποδοτική σύνταξη;

Accepted Answer

Η εθνική σύνταξη είναι ένα βασικό ποσό που δικαιούνται όσοι έχουν τουλάχιστον 20 έτη ασφάλισης στην Ελλάδα — δεν εξαρτάται από το ύψος των αποδοχών. Η ανταποδοτική σύνταξη υπολογίζεται βάσει των ετών ασφάλισης και του μέσου συντάξιμου μισθού — όσο υψηλότερες οι αποδοχές και τα έτη, τόσο υψηλότερη η ανταποδοτική.

Question 3

Πόσα έτη ασφάλισης χρειάζομαι για πλήρη σύνταξη;

Accepted Answer

Για πλήρη σύνταξη απαιτούνται κατά κανόνα 40 έτη ασφάλισης. Με 15 έτη αποκτάται δικαίωμα σύνταξης, αλλά το ποσό είναι σημαντικά μειωμένο. Μεταξύ 15 και 40 ετών η ανταποδοτική σύνταξη υπολογίζεται αναλογικά βάσει των πραγματικών ετών.

Question 4

Πότε μπορώ να βγω σύνταξη το 2026;

Accepted Answer

Το τυπικό όριο ηλικίας είναι τα 67 έτη με τουλάχιστον 15 έτη ασφάλισης, ή τα 62 έτη με 40 πλήρη έτη ασφάλισης. Υπάρχουν εξαιρέσεις για βαριά και ανθυγιεινά επαγγέλματα, μητέρες ανάπηρων τέκνων και άλλες ειδικές κατηγορίες.

Question 5

Έχω βαρέα ένσημα — αλλάζει το ποσό της σύνταξής μου;

Accepted Answer

Ναι, και η διαφορά είναι μεγάλη. Στα βαρέα και ανθυγιεινά επαγγέλματα η αποχώρηση στα 62 δίνει ΠΛΗΡΗ σύνταξη, όχι μειωμένη: δεν εφαρμόζεται η μείωση 1/200 ανά μήνα που ισχύει για την πρόωρη αποχώρηση (άρθρο 20 ν.4387/2016). Με 35 έτη ασφάλισης και μέσο μισθό 1.500 €, η διαφορά είναι 102 € τον μήνα — δηλαδή πάνω από 1.200 € τον χρόνο. Στον υπολογιστή διάλεξε «Βαρέα & ανθυγιεινά (ΒΑΕ)» στο πεδίο «Είδος απασχόλησης». Προσοχή σε ένα σημείο: δεν ελέγχουμε αν πληροίς τις προϋποθέσεις υπαγωγής — ο ειδικός κατάλογος ΒΑΕ και ο κανόνας των 1.000 ημερών ασφάλισης μέσα στην τελευταία 17ετία πριν από το όριο ηλικίας είναι δικά σου δεδομένα. Αν δεν είσαι σίγουρος, το ταμείο σου είναι η μόνη έγκυρη απάντηση.

Question 6

Φορολογείται η σύνταξη στην Ελλάδα;

Accepted Answer

Ναι. Η σύνταξη φορολογείται ως εισόδημα με την ίδια προοδευτική κλίμακα που ισχύει για τους μισθούς. Γίνεται μηνιαία παρακράτηση, οπότε το ποσό που πιστώνεται στον λογαριασμό σου είναι ήδη μετά φόρων. Ο υπολογιστής εμφανίζει και τα δύο — μικτό και καθαρό.

Question 7

Πώς επηρεάζει η πρόωρη αποχώρηση το ποσό της σύνταξης;

Accepted Answer

Κάθε χρόνο αποχώρησης πριν από το κανονικό όριο μειώνει το συνολικό ποσό σύνταξης. Δοκίμασε διαφορετικές ηλικίες αποχώρησης στον υπολογιστή για να δεις τη διαφορά στο μηνιαίο καθαρό — συχνά η διαφορά μεταξύ 62 και 67 ετών είναι ουσιαστική.

Question 8

Πώς επηρεάζουν τα έτη διαμονής στην Ελλάδα την εθνική σύνταξη;

Accepted Answer

Η εθνική σύνταξη καταβάλλεται ολόκληρη μόνο σε όσους έχουν 40 έτη μόνιμης και νόμιμης διαμονής στην Ελλάδα, μετρημένα από το 15ο έτος της ηλικίας μέχρι τη συνταξιοδότηση. Για κάθε χρόνο που υπολείπεται των 40 μειώνεται κατά 1/40, δηλαδή 2,5% (παρ. 2 άρθρου 7 ν.4387/2016). Κάτω από 15 έτη διαμονής δεν καταβάλλεται καθόλου — η ανταποδοτική όμως δεν θίγεται, γιατί στηρίζεται στις εισφορές σου. Αν έζησες όλη σου τη ζωή στην Ελλάδα δεν σε αφορά· αν επαναπατρίστηκες ή ασφαλίστηκες και στο εξωτερικό, συμπλήρωσε τα πραγματικά έτη διαμονής στο αντίστοιχο πεδίο.

Question 9

Συμφέρει η μεταφορά φορολογικής κατοικίας με φόρο 7%;

Accepted Answer

Το άρθρο 5Β ΚΦΕ επιτρέπει σε όποιον έπαιρνε σύνταξη στο εξωτερικό και μεταφέρει τη φορολογική του κατοικία στην Ελλάδα να φορολογηθεί αυτοτελώς με 7% για το σύνολο του εισοδήματος που αποκτήθηκε στην αλλοδαπή, για 15 φορολογικά έτη, με εφάπαξ καταβολή έως την τελευταία εργάσιμη του Ιουλίου. Απαιτείται να μην ήσουν φορολογικός κάτοικος Ελλάδας τα 5 από τα 6 προηγούμενα έτη και να μεταφέρεις την κατοικία σου από κράτος με συμφωνία διοικητικής συνεργασίας. Δεν πρόκειται όμως για έκπτωση: ο συντελεστής εφαρμόζεται σε ολόκληρο το ποσό και εξαντλεί τη φορολογική υποχρέωση, οπότε χάνεται η μείωση φόρου που σχεδόν μηδενίζει τον κανονικό φόρο στις χαμηλές συντάξεις. Γι’ αυτό συμφέρει μόνο σε υψηλά ποσά — κάτω από περίπου 1.300 € μικτά τον μήνα ο φόρος βγαίνει μεγαλύτερος, και το κατώφλι ανεβαίνει αισθητά αν έχεις εξαρτώμενα τέκνα.

Question 10

Ο «μέσος συντάξιμος μισθός» είναι ο σημερινός μου μισθός;

Accepted Answer

Όχι, και είναι το πιο συχνό λάθος στον υπολογισμό. Ο νόμος παίρνει τον μέσο όρο των αποδοχών σου από το 2002 μέχρι τη συνταξιοδότηση (παρ. 3 άρθρου 28 ν.4387/2016) — όχι τον σημερινό μισθό, που είναι σχεδόν πάντα ο υψηλότερος της καριέρας σου. Παράδειγμα: ξεκίνησες το 2005 με 900 € και σήμερα παίρνεις 2.000 €. Ο μέσος συντάξιμος μισθός σου είναι περίπου 1.450 €, όχι 2.000 €. Με 35 χρόνια ασφάλισης η διαφορά στην καθαρή σύνταξη είναι 152 € τον μήνα — και προς τα κάτω. Στον υπολογιστή διάλεξε «Υπολόγισέ τον από την πορεία μου» και δώσε τον αρχικό και τον σημερινό σου μισθό. Προσοχή σε μια λεπτομέρεια που εκπλήσσει: αν ξεκίνησες να εργάζεσαι πριν το 2002, τα έτη εκείνα δεν μετρούν καθόλου στον μέσο όρο — και επειδή είναι τα χαμηλότερα του βίου σου, ο μέσος όρος βγαίνει υψηλότερος, όχι χαμηλότερος.

Question 11

Τι είναι η επικουρική και ποια επιλογή με αφορά;

Accepted Answer

Η επικουρική είναι η δεύτερη σύνταξη, που έρχεται πάνω από την κύρια και χρηματοδοτείται από ξεχωριστή εισφορά 6% (3% εργαζόμενος + 3% εργοδότης). Αν είσαι μισθωτός, ιδιωτικού ή δημόσιου τομέα, την πληρώνεις υποχρεωτικά — δεν είναι επιλογή. Ποιο ταμείο σε αφορά κρίνεται από το πότε ασφαλίστηκες ΠΡΩΤΗ φορά στη ζωή σου: αν αυτό έγινε πριν την 1.1.2022, διάλεξε «ΕΤΕΑΕΠ / κλασική επικουρική»· αν έγινε από 1.1.2022 και μετά, ανήκεις υποχρεωτικά στο ΤΕΚΑ, το νέο κεφαλαιοποιητικό ταμείο (ν.4826/2021). Προσοχή: μετράει η πρώτη ασφάλιση, όχι η σημερινή δουλειά. Το «Χωρίς επικουρική» δεν είναι η προεπιλογή για όλους — αφορά κυρίως ελεύθερους επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενους, για τους οποίους ο κλάδος είναι προαιρετικός· υποχρεωτικός είναι μόνο για μηχανικούς, δικηγόρους και υγειονομικούς. Το «Δικό μου ποσοστό», τέλος, είναι για ειδικά ταμεία όπου η συνολική εισφορά διαφέρει από το 6%.

Question 12

Γιατί τα χρόνια επικουρικής μετά το 2015 αποδίδουν λιγότερα;

Accepted Answer

Γιατί άλλαξε ολόκληρο το σύστημα, όχι το ποσοστό. Για τον χρόνο ασφάλισης έως 31.12.2014 ισχύει διανεμητικό σύστημα: κάθε έτος αποδίδει 0,45% των συντάξιμων αποδοχών σου (άρθρο 96 ν.4387/2016). Με 1.500 € αποδοχές, 20 τέτοια χρόνια δίνουν 135 € τον μήνα. Από 1.1.2015 οι εισφορές δεν αποδίδουν ποσοστό: μπαίνουν σε λογαριασμό, συσσωρεύονται και στο τέλος μετατρέπονται σε ισόβια σύνταξη — πρώτα με νοητή κεφαλαιοποίηση στο ΕΤΕΑΕΠ (2015-2021) και μετά με πραγματική κεφαλαιοποίηση στο ΤΕΚΑ (ν.4826/2021). Τα ίδια 20 χρόνια εκεί δίνουν περίπου 102 € τον μήνα — ένα τρίτο λιγότερο. Στον υπολογιστή μπορείς να δηλώσεις χωριστά τα χρόνια πριν και μετά το 2015· αν τα αφήσεις κενά, τα σπάμε υποθέτοντας συνεχή ασφάλιση. Το δεύτερο σκέλος παραμένει εκτίμηση: το ΤΕΚΑ δεν έχει δημοσιεύσει ακόμη τους επίσημους πίνακες συντελεστών μετατροπής, οπότε τους ανακατασκευάζουμε από τον τύπο της τεχνικής του βάσης (ΦΕΚ Β΄ 6988/2025) και τη θνησιμότητα που αυτή ορίζει (Eurostat EUROPOP2023, κεντρικό σενάριο για την Ελλάδα). Λείπει ένα κομμάτι που δεν δημοσιεύεται — η μεταβίβαση της σύνταξης σε σύζυγο και τέκνα — και η παράλειψή του κάνει την εκτίμησή μας ελαφρώς αισιόδοξη.

Question 13

Πώς υπολογίζεται η σύνταξη αν είμαι ελεύθερος επαγγελματίας;

Accepted Answer

Διαφορετικά από τον μισθωτό, γιατί δεν υπάρχει μισθός. Ο ελεύθερος επαγγελματίας πληρώνει σταθερή μηνιαία εισφορά ανάλογα με την ασφαλιστική κατηγορία που δηλώνει κάθε Ιανουάριο στον e-ΕΦΚΑ (άρθρο 39 ν.4387/2016, όπως αντικαταστάθηκε από τον ν.4670/2020), και η ανταποδοτική του υπολογίζεται πάνω στο εισόδημα που αντιστοιχεί σε αυτή την εισφορά. Προσοχή σε ένα σημείο που παρεξηγείται: δεν μετράει όλο το ποσό που πληρώνεις. Στην 3η κατηγορία, από τα 360,63 € του μήνα μόνο τα 281,82 € είναι κλάδος σύνταξης — τα υπόλοιπα είναι υγειονομική περίθαλψη και δεν χτίζουν σύνταξη. Οι συντάξιμες αποδοχές βγαίνουν διαιρώντας την εισφορά σύνταξης με 20%, δηλαδή 1.409,10 € τον μήνα για την 3η κατηγορία. Στον υπολογιστή διάλεξε «Ελεύθερος επαγγελματίας» και μετά την κατηγορία σου — τα ποσά κάθε κατηγορίας για το 2026 έρχονται από την εγκύκλιο e-ΕΦΚΑ 6/2026.

Question 14

Αν συνεχίσω να εργάζομαι ενώ παίρνω σύνταξη, τι αλλάζει;

Accepted Answer

Η σύνταξη που υπολογίζεις εδώ δεν μειώνεται. Από 1.1.2024, με το άρθρο 114 του ν.5078/2023, ο εργαζόμενος συνταξιούχος λαμβάνει το 100% της σύνταξής του — η παλιά περικοπή 30% καταργήθηκε. Στη θέση της μπήκε μη ανταποδοτικός πόρος 10% επί των ασφαλιστέων αποδοχών της νέας εργασίας, ο οποίος αποδίδεται στον e-ΕΦΚΑ και παρακρατείται από τον μισθό, όχι από τη σύνταξη. Δεν είναι ασφαλιστική εισφορά και δεν χτίζει σύνταξη. Αυτός ο πόρος δεν εμφανίζεται στον υπολογιστή, γιατί δεν αφορά το ποσό της σύνταξης αλλά τις αποδοχές της εργασίας. Αναλυτικά στο άρθρο μας για τους εργαζόμενους συνταξιούχους και τις κρατήσεις τους (blog: ergazomenoi-syntaxiouchoi-2026-kratiseis).

Question 15

Είναι ο υπολογισμός επίσημη απόφαση σύνταξης;

Accepted Answer

Όχι. Το αποτέλεσμα είναι ενδεικτική εκτίμηση για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν αντικαθιστά επίσημη απόφαση ή εξατομικευμένο έλεγχο από αρμόδιο φορέα. Για ακριβή εκτίμηση απευθύνσου στο αρμόδιο ασφαλιστικό ταμείο.

Υπολογισμός Σύνταξης

Πώς διαβάζεται η εκτίμηση σύνταξης

Έτη ασφάλισης

Συντάξιμος μισθός

Ηλικία συνταξιοδότησης

Καθαρή σύνταξη

Εθνική και ανταποδοτική σύνταξη

Επικουρική σύνταξη

Μικτή vs καθαρή σύνταξη

Πόση σύνταξη βγαίνει; — Συνήθη σενάρια

Συχνές ερωτήσεις